자동차 정비업소는 사장님의 재산뿐 아니라, 고객이 맡긴 수천만 원대의 차량을 동시에 책임지는 특수한 사업장이다. 22년간 사업장 위험관리(Business Risk Management) 실무를 수행하며 분석한 결과, 카센터에서 가장 분쟁이 잦고 재무적 타격이 큰 사고는 화재 자체보다 '보관 중인 고객 차량 손해'를 둘러싼 배상 문제였다. 정비를 위해 입고된 차량이 작업장 화재로 전소되거나, 보관 중 도난·침수·파손될 경우 그 책임은 고스란히 정비업소에 귀속된다. 가입 전 반드시 점검해야 할 고객 차량 보관 위험과 보관자배상책임의 핵심을 짚어본다.
1. 내 재산이 아닌 '타인의 재물'을 책임지는 구조
일반 화재보험은 기본적으로 보험에 가입한 사업장의 건물·집기·시설 등 '내 재산'의 손해를 보상한다. 그러나 정비를 위해 입고된 고객 차량은 소유권이 고객에게 있는 '타인의 재물'이다. 작업장에서 화재가 발생해 고객 차량까지 불에 탔다면, 이는 내 재산 손해가 아니라 내가 점유·관리하던 타인 재물에 대한 배상책임 문제로 처리된다. 이 위험은 별도의 '보관자배상책임' 담보가 구성되어 있어야 비로소 보장되며, 기본 화재보험만 가입한 상태에서는 보장 공백이 발생한다.
2. 화재·도난·작업 중 손해까지 보장 범위 확인
고객 차량 보관 위험은 화재에만 국한되지 않는다. 야간 보관 중 도난, 침수, 옆 차량으로의 화재 확산, 시운전 중 사고 등 다양한 형태로 발생한다. 보관자배상책임 담보를 검토할 때는 어떤 사고 유형까지 보장되는지, 시운전·이동 중 손해가 포함되는지, 보관 대수와 차량 가액 기준 보상 한도가 충분한지를 함께 확인해야 한다. 특히 고급차·수입차를 다루는 정비소라면 차량 한 대의 가액이 높아 보상 한도를 현실적인 수준으로 상향 설정해야 한다.
3. 보관 대수와 자기부담금, 면책 조항 점검
실무에서 자주 발생하는 오류는 평소 보관 대수보다 낮은 기준으로 가입해 사고 시 비례보상으로 손해의 일부만 받는 경우다. 명절 연휴나 성수기에 입고 차량이 몰리는 시기를 고려해 보관 대수 기준을 설정해야 한다. 또한 자기부담금 수준, 고객의 키를 꽂아둔 상태의 도난 등 특정 상황의 면책 여부도 미리 확인해 두어야 분쟁을 줄일 수 있다.
결론
카센터의 화재보험은 단순히 건물과 장비를 지키는 것을 넘어, 고객이 맡긴 차량까지 책임질 수 있어야 비로소 완성된다. 보관자배상책임은 정비업소의 신뢰와 사장님의 재산을 동시에 지키는 핵심 방어선이다. 획일화된 보험 가입 관행에서 벗어나, 평소 보관 대수와 취급 차종을 객관적으로 반영한 정밀한 설계가 필요하다.
